本文來源：時代財經(jīng) 作者：劉新歌

傳統(tǒng)樓市旺季 " 金九銀十 " 到來前夜，樓市重磅金融支持政策落地，購房門檻、成本將明顯降低。

8 月 31 日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局連發(fā)兩份通知，一份為《關于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》，另一份為《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，以支持各地因城施策用好政策工具箱，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行。

根據(jù)《關于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》，全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例不再區(qū)分 " 限購 " 城市和不實施 " 限購 " 城市，統(tǒng)一為首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付比例為不低于 20%、二套房不低于 30%。此外，二套房利率下限調整為不低于 LPR 加 20 個基點，首套房利率下限仍為不低于 LPR 減 20 個基點。

鏡鑒咨詢創(chuàng)始人張宏偉表示 " 政策力度不小 "。其指出，" 首付比例降至兩成 " 是 2008 年以來第二次全國范圍內(nèi)做如此調整。其次，首付比例尤其是二套房首付比例降至最低三成，與前幾天的首套房 " 認房不認貸 " 形成政策組合拳，有助于降低購房門檻，盤活一線城市、強二線城市的改善需求。" 這些城市的改善需求群體還是有購買力的，一旦被激活，一、二手房市場將會活躍起來。"

在利率高點入市的購房者，房貸壓力也將獲得有效緩解?！蛾P于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》稱，自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人，可向承貸金融機構申請新發(fā)放貸款，以置換其此前的房貸；貸款人還可向承貸金融機構協(xié)商變更原合同約定的利率水平。

無論是新發(fā)放貸款還是變更原合同約定的利率水平，新的利率水平均由金融機構與借款人自主協(xié)商確定，但在 LPR 上的加點幅度不得低于原貸款發(fā)放時所在城市的首套房商業(yè)性房貸利率下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套房商業(yè)房貸，且仍納入商業(yè)性房貸管理。

對此，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局有關負責人解釋稱，近年來我國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對于有序調整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求。降低存量住房貸款利率，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

據(jù)第一財經(jīng)，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調整后，幾千萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅大約為 0.8 個百分點。以 100 萬元、25 年期、原利率 5.1% 的存量房貸為例，假設房貸利率降至 4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超 5000 元。

上述負責人強調，" 中國人民銀行、金融監(jiān)管總局明確按照市場化、法治化原則，支持鼓勵銀行與借款人協(xié)商調整存量首套住房貸款利率。鼓勵銀行以發(fā)布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務。"

存量房房貸利率下調是市場期待已久的政策。招商銀行在 8 月 28 日的中期業(yè)績會上稱，" 存量房貸利率下調是大概率事件，已經(jīng)制定了相應的預案，但還沒有最終的方案。" 農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行則在 8 月 31 日晚間火速發(fā)布公告，稱 " 將依法有序推進降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作 "。

值得注意的是，近期，地方性樓市支持政策密集落地，信貸方面的支持政策尤其明顯。僅 8 月 30 日至 31 日兩天內(nèi)，廣州、深圳、中山、惠州、東莞等 4 個大灣區(qū)城市落地了 " 認房不認貸 " 政策，湖北武漢也成為中部省會城市中首個落地 " 認房不認貸 " 的城市。

信貸支持將極大激發(fā)和釋放購買力，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局連夜發(fā)布的上述兩份《通知》則把政策支持力度推到高點。有業(yè)內(nèi)人士稱，全國性的政策效應遠大于城市級政策。

克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉表示，本次住房信貸政策調整，對剛性及改善性住房需求的支持力度都是空前的，如能在全國大范圍落地，居民購房需求預期有望得到迅速改善，從而扭轉二季度以來市場一路下行的頹勢。預期 " 金九銀十 " 全國樓市供需活躍將會有效提升，一二線城市房價有望率先筑底回穩(wěn)，成交量復蘇回暖可期。

某房企華南片區(qū)營銷總監(jiān)就在朋友圈透露，項目在當天迎來 " 爆單之夜 "，有多套房源認購。

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