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江蘇銀行上半年凈利潤133.80億元 增速穩(wěn)居行業(yè)第一

2022-08-31 10:37:29    來源:揚(yáng)子晚報(bào)

8月29日晚間,江蘇銀行發(fā)布2022年半年報(bào),報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入351.07億元,同比增長14.22%;歸母凈利潤133.80億元,同比增長31.20%; ROE16.09%、ROA1.01%,分別同比提升2.89和0.15個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率0.98%,較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率340.65%,較上年末提升32.93個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是,江蘇銀行2021年凈利潤增速高居行業(yè)第一、營收增速穩(wěn)居三甲,在高基數(shù)下仍保持了高成長性,這在今年行業(yè)經(jīng)營壓力加大,尤其是上半年局部疫情反復(fù)、宏觀環(huán)境波動的大背景下實(shí)屬難得。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升

作為江蘇省最大的法人銀行,江蘇銀行積極爭做貫徹落實(shí)中央大政方針和省委省政府決策部署的帶頭行、示范行,以建設(shè)“智慧化、特色化、國際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行為戰(zhàn)略引領(lǐng),在高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷實(shí)現(xiàn)自身更高質(zhì)量發(fā)展。

今年以來,面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境,江蘇銀行把主動靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在首位,通過優(yōu)化金融供給,切實(shí)保障擴(kuò)大投資、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、社會民生等方面的金融需求,全力以赴加大信貸投放力度,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、穩(wěn)中提質(zhì)。

截至上半年末,江蘇銀行制造業(yè)貸款余額1922億元,較上年末增長20%;基礎(chǔ)設(shè)施類貸款余額3265億元,較上年末增長17%;綠色信貸余額1999億元,較上年末增長57%;全口徑小微貸款余額5670億元,較上年末增長18%,普惠小微貸款余額較上年末增長19%。

多利潤中心驅(qū)動效益不斷提優(yōu)

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,在江蘇銀行2.87萬億元的總資產(chǎn)中,信貸資產(chǎn)1.53萬億元、金融投資資產(chǎn)1.02萬億元,兩者合計(jì)占到總資產(chǎn)近九成。

從信貸業(yè)務(wù)端看,江蘇銀行上半年利息凈收入同比增長14.08%,增速快于資產(chǎn)規(guī)模,表明其凈息差趨勢良好,同時(shí)信貸需求相對充裕,對公端的發(fā)力十分明顯。

從中間業(yè)務(wù)端看,江蘇銀行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長14.77%,以大財(cái)富管理驅(qū)動零售轉(zhuǎn)型發(fā)展取得了顯著成效。截至上半年末,江蘇銀行零售 AUM規(guī)模10478億元,較上年末增長13.57%,在城商行中穩(wěn)居第一;理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模4676億元,較上年末增長12.7%,連續(xù)26個(gè)季度獲評《普益標(biāo)準(zhǔn)》“綜合理財(cái)能力”國內(nèi)城商行第一名;手機(jī)銀行APP客戶突破1400萬戶,月活躍客戶數(shù)居城商行第一;“天天理財(cái)”管理資產(chǎn)超1100億元,AUM較年初增長39%;信用卡累計(jì)發(fā)卡574萬張,較上年末增長13%。

從金融投資端看,江蘇銀行上半年金融投資貢獻(xiàn)的非息收入同比增長14.48%,Q2單季度表現(xiàn)十分亮眼,對全局效益貢獻(xiàn)的新增長點(diǎn)加速顯現(xiàn)。截至上半年末,其金融投資類資產(chǎn)余額10236億元,較上年末增長11.48%,非政策性金融債承銷持續(xù)保持城商行第一名,票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場排名列商業(yè)銀行第二。在托管方面,截至上半年末,江蘇銀行托管資產(chǎn)余額37570億元,較上年末增長 8.14%,其中證券投資基金托管規(guī)模繼續(xù)居城商行第一位,并落地首單QFLP托管業(yè)務(wù),獲批北交所證券資金結(jié)算資質(zhì)。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)

得益于風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制改革不斷深入推進(jìn)、大數(shù)據(jù)智慧風(fēng)控體系不斷迭代創(chuàng)新,近年來,江蘇銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的全面性、有效性不斷精進(jìn)提優(yōu),資產(chǎn)質(zhì)量水平已邁入A股上市銀行第一梯隊(duì)。

截至上半年末,該行不良貸款率0.98%,較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率340.65%,較上年末提升32.93個(gè)百分點(diǎn),上市六年來,不良貸款率持續(xù)下降,撥備覆蓋率持續(xù)提升,關(guān)注類貸款占比、逾期貸款占比進(jìn)一步下降。

有券商分析師認(rèn)為,截至上半年末,江蘇銀行不良貸款比率降至0.98%,為近10年來不良貸款率首次降至1%以下,且連續(xù)六個(gè)季度“額率雙降”,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)大幅改善。撥備覆蓋率提升至340.65%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng),業(yè)績釋放能力仍有充足保障。該行近兩年資產(chǎn)質(zhì)量改善顯著,各項(xiàng)核心指標(biāo)均呈現(xiàn)逐漸向好的趨勢,目前資產(chǎn)質(zhì)量在上市銀行中已處于較好水平。

市場高度青睞 極具投資性價(jià)比

自江蘇銀行于7月中旬發(fā)布半年報(bào)業(yè)績快報(bào)后,國泰君安、招商證券、中金公司、中泰證券等多家知名券商發(fā)布點(diǎn)評研報(bào),認(rèn)為江蘇銀行2022年上半年?duì)I收增速、利潤增速、資產(chǎn)質(zhì)量均超出市場預(yù)期,在當(dāng)前A股上市銀行板塊中具有很高的估值性價(jià)比,極具投資價(jià)值。

有研報(bào)認(rèn)為,由于得天獨(dú)厚的β區(qū)域環(huán)境疊加絕對業(yè)績、高成長與估值低,江蘇銀行正處于“區(qū)域內(nèi)信貸需求旺盛-營收增速較高-信用成本下降-盈利增速”之正循環(huán),未來幾年盈利有望持續(xù)高增長。

市場分析人士指出,江蘇銀行加快推進(jìn)“輕資本經(jīng)營、數(shù)智化建設(shè)”雙重突破,重點(diǎn)打造“大財(cái)富、交易銀行、直接融資和間接融資互促共進(jìn)”三個(gè)動力源,著力塑造業(yè)務(wù)增長第二曲線,可關(guān)注其基本面與估值間的不匹配性帶來的投資機(jī)會。

今年以來,江蘇銀行獲得穆迪Baa2(投資級)長期信用評級,在《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中排第71位、Brand Finance“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜單中排第72位。自去年以來,該行股價(jià)表現(xiàn)在行業(yè)中始終位居三甲。相較其高成長性、高安全邊際,多家券商認(rèn)為目前江蘇銀行PB處于相對低估位置,極具投資性價(jià)比。

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8月29日晚間,江蘇銀行發(fā)布2022年半年報(bào),報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入351.07億元,同比增長14.22%;歸母凈利潤133.80億元,同比增長31.20%; ROE16.09%、ROA1.01%,分別同比提升2.89和0.15個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率0.98%,較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率340.65%,較上年末提升32.93個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是,江蘇銀行2021年凈利潤增速高居行業(yè)第一、營收增速穩(wěn)居三甲,在高基數(shù)下仍保持了高成長性,這在今年行業(yè)經(jīng)營壓力加大,尤其是上半年局部疫情反復(fù)、宏觀環(huán)境波動的大背景下實(shí)屬難得。

關(guān)鍵詞: 江蘇銀行 鄉(xiāng)村振興 金融機(jī)構(gòu) 營商環(huán)境

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