提前還房貸要收違約金 交通銀行公告或已被刪除
8月1日,交通銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于個(gè)人按揭類(lèi)貸款、個(gè)人線上抵押貸(消費(fèi))提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)調(diào)整的公告》,引發(fā)爭(zhēng)議。據(jù)了解,目前該行已經(jīng)刪除了相關(guān)公告。對(duì)于提前還房貸是否收取補(bǔ)償金,目前各家銀行情況如何?受交通銀行調(diào)整房貸提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)影響,其他銀行是否跟進(jìn)?
因8月1日在官網(wǎng)發(fā)布的一則《關(guān)于個(gè)人按揭類(lèi)貸款、個(gè)人線上貸款抵押貸(消費(fèi))提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)調(diào)整的公告》,交通銀行“提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)”話題在社交平臺(tái)引起熱議。
據(jù)了解,截至8月2日晚間,交通銀行官網(wǎng)已找不到該公告,或已被撤下。
提前還房貸將收1%補(bǔ)償金
近日,一則“提前還房貸將收1%補(bǔ)償金”的消息引發(fā)熱議,這則信息來(lái)源于交通銀行8月1日發(fā)布的《關(guān)于個(gè)人按揭類(lèi)貸款、個(gè)人線上抵押貸(消費(fèi))提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)調(diào)整的公告》。
調(diào)整后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為,個(gè)人按揭類(lèi)貸款(包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人廠房貸款)及個(gè)人線上抵押貸(消費(fèi)),提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn),補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎(chǔ)上,各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限。據(jù)了解,上述調(diào)整后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將于2022年11月1日起施行。
調(diào)整之前,針對(duì)部分提前還款補(bǔ)償金,交通銀行每年可免收補(bǔ)償金進(jìn)行部分提前還款一次,從第二次開(kāi)始,收取部分提前還款補(bǔ)償金,補(bǔ)償金額為當(dāng)次提前還款本金金額的1%。針對(duì)全部提前還款補(bǔ)償金(只適用于普通貸款,不適用于循環(huán)貸款),收取當(dāng)次提前還款本金金額的1%,這兩種情況分別為:貸款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年內(nèi)全部提前還款;貸款期限5年以上,3年內(nèi)全部提前還款。
此番公告發(fā)布后迅速引發(fā)熱議,有不少網(wǎng)友認(rèn)為交通銀行此次設(shè)置的條款并不友好,變相加重了還款負(fù)擔(dān)。
各銀行違約金收費(fèi)情況不一
是否提前還房貸是不少貸款購(gòu)房者都考慮過(guò)的問(wèn)題,而提前還房貸是否需要交違約金,主要看購(gòu)房者在面簽時(shí)簽訂的“房屋貸款合同”,如按照合同約定提前還款應(yīng)計(jì)收違約金,借款人應(yīng)在提前還款時(shí)一并向貸款人支付,在收取金額方面,每家銀行甚至不同地區(qū),都有不同的規(guī)定。
據(jù)了解,當(dāng)前,北京地區(qū)多家銀行不收取提前還房貸違約金。
一國(guó)有大行支行客戶經(jīng)理介紹,“正常提前還款,不需要收取任何費(fèi)用,通過(guò)手機(jī)銀行App預(yù)約就可以,大概需要等一個(gè)月左右的時(shí)間”。
“我行提前還房貸不收取任何費(fèi)用。”另一位國(guó)有大行相關(guān)人士表示,“提前還款預(yù)約需要向個(gè)貸中心致電,預(yù)約當(dāng)天就可以辦理,不用排隊(duì)。”
一家股份制銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng),目前該行在客戶提前還房貸時(shí),不會(huì)收取任何費(fèi)用。
不過(guò),也有銀行會(huì)收取一定違約金,另一家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人士表示,“提前還房貸客戶需要提前1個(gè)月申請(qǐng),銀行審批時(shí)間大概為1個(gè)月至2個(gè)月,之前的政策是貸款期限滿3年不收取違約金,現(xiàn)在改為滿1年不收取違約金,若貸款期限未滿1年則收取剩余還款金額1個(gè)月的利息作為違約金”。
談及提前還房貸需要收取違約金一事,中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認(rèn)為,銀行向客戶發(fā)放貸款,并以合同形式明確約定貸款期限、利率等要素。全部或部分提前還款,違背了貸款合同中關(guān)于貸款期限的約定,是一種“違約”行為,這是部分銀行對(duì)提前還款行為收取違約金的邏輯基礎(chǔ)。目前法律未明確規(guī)定提前還款需要支付違約金,具體需要看貸款合同約定。
盡管目前交通銀行的這這則公告或已被刪除,不過(guò)業(yè)內(nèi)人士仍表示,“看似普通的一則公告,背后反映的市場(chǎng)問(wèn)題和民眾心理需要積極給予關(guān)注。”
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,要充分認(rèn)識(shí)到購(gòu)房者提前還貸的心理,部分是考慮到還款的壓力想提前償還,以減少后續(xù)的利息開(kāi)支;部分是希望提前還貸進(jìn)而把房產(chǎn)做抵押,從而獲得成本更低的貸款;另一部分則是近期有閑余資金進(jìn)行提前還款。
跟進(jìn)補(bǔ)償金調(diào)整政策概率不大
此次交通銀行調(diào)整房貸提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),是否會(huì)引發(fā)其他銀行跟進(jìn)?
嚴(yán)躍進(jìn)表示,此類(lèi)做法也需要銀行謹(jǐn)慎操作。尤其是一些購(gòu)房者若是還房貸的利率支出比較高,這個(gè)時(shí)候會(huì)抵觸還房貸,勢(shì)必會(huì)有一些提前還房貸的做法。銀行也需要提前預(yù)警此類(lèi)事件,做好預(yù)案和應(yīng)對(duì)措施,比如說(shuō)做好解釋工作或者說(shuō)做好提前還房貸的排隊(duì)工作。除此之外,此類(lèi)做法也要求金融部門(mén)密切關(guān)注,防范成為銀行系統(tǒng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)和糾紛問(wèn)題,要充分理解客戶的金融需求,主動(dòng)改善服務(wù),以不增加購(gòu)房者負(fù)擔(dān)的角度去協(xié)調(diào)此類(lèi)問(wèn)題,減少各類(lèi)貸款方面的糾紛和投訴。
“根據(jù)交通銀行公告,此次收取所謂提前還款補(bǔ)償金的條件較為苛刻,可能出于兩個(gè)方面原因。”董希淼認(rèn)為,第一是今年以來(lái)個(gè)人貸款有效需求不足,增長(zhǎng)緩慢,試圖以收取補(bǔ)償金手段遏制客戶提前還款行為;另外,近年來(lái)由于加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,費(fèi)用減免較多,中間業(yè)務(wù)收入下滑明顯,銀行希望通過(guò)收取補(bǔ)償金增加中間業(yè)務(wù)收入。
董希淼表示,今年以來(lái),受經(jīng)濟(jì)下行和新冠肺炎疫情反復(fù)等多重沖擊,部分居民收入有所下降,投資和消費(fèi)需求不振,對(duì)未來(lái)預(yù)期不明。在這種情況下,金融管理部門(mén)多次要求銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持服務(wù),采取切實(shí)措施積極為企業(yè)和個(gè)人紓困解難,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本。因此,在交通銀行發(fā)布此公告后,預(yù)計(jì)其他銀行不會(huì)同步跟進(jìn)。
關(guān)鍵詞: 交通銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 金融機(jī)構(gòu) 房地產(chǎn)市場(chǎng)
相關(guān)閱讀
-
拆解新一輪國(guó)資入主潮 強(qiáng)化穩(wěn)鏈固鏈支...
今年以來(lái),多地國(guó)企和國(guó)資表現(xiàn)活躍,已入主20余家A股上市公司,所披... -
向訴源端口精準(zhǔn)發(fā)力!河池市法院奏響源...
向訴源端口精準(zhǔn)發(fā)力,解紛關(guān)口更加前移;向社會(huì)各界充分借力,解紛方... -
遂溪一天完成6個(gè)“平安村口”建設(shè) 筑牢...
之前每天接送小孩,學(xué)校門(mén)口車(chē)多人多非常擁擠,極易引發(fā)交通事故,... -
河池建成600多個(gè)陸基圓形池養(yǎng)殖基地 產(chǎn)...
近日,記者來(lái)到大化瑤族自治縣大化鎮(zhèn)流水村岜雷屯陸基圓形池養(yǎng)殖基... -
第四屆世界茉莉花大會(huì) 2022年中國(guó)茉莉...
9月19日,由中國(guó)茶葉流通協(xié)會(huì)、自治區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、中國(guó)—東盟博覽會(huì)... -
江門(mén)成立“智慧人社”紅色先鋒服務(wù)隊(duì) ...
一張小小的社??▍s有多個(gè)功能,既可以是去醫(yī)院就醫(yī),也可以是乘坐...